The Challenger: как тратить деньги по-умному: 8 лайфхаков экспертов

12.12.2019

Иногда вам не хватает денег на то, чтобы осуществлять свои мечты и идти к целям? Редакция The Challenger вместе с экспертами «SBI Банка» рассказывает о главных принципах финансовой грамотности — с таким подходом даже при маленькой зарплате вы сможете немного сэкономить и потратить свободную сумму так, как вам того хочется.

Рассчитывайте бюджет

Возьмите за правило планировать бюджет на месяц вперёд. Для этого создайте таблицу в Excel, где будете фиксировать доходы и расходы, или попробуйте методику «Четырёх конвертов»:

• 10% от зарплаты – это неприкосновенная сумма, которая может пригодиться в непредвиденной ситуации;

• деньги на обязательные расходы – оплату квартиры и коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета, учебных курсов, продуктов питания;

• деньги, которые вы положите на накопительный счёт (в банке откройте счёт, который можно пополнять каждый месяц) – пусть это будет комфортная для вас сумма;

• остальные деньги разделите на четыре части (равные четырём неделям месяца) и тратьте, как захотите – на занятия спортом, развлечения, посещение ресторанов или что-то ещё. Главное правило – не выходите за рамки недельной суммы.

• Планируя бюджет, вы сможете контролировать и корректировать расходы, а также избегать ненужных трат.

Заведите карту с ежедневным начислением процентов

Можно просто хранить деньги на карте и воспользоваться ими при необходимости совершить покупку, а можно приумножать свои сбережения каждый день. Некоторые банки предлагают дебетовые карты с ежедневным начислением процентов на остаток.

В конце месяца банк посчитает итоговую сумму и пополнит ваш баланс. Начисленный бонус можно потратить на что-то приятное.

Составляйте списки покупок

Особенно это касается походов в продуктовые магазины. Заранее продумывайте свой рацион, а в течение недели отмечайте, какие продукты и средства заканчиваются дома, и сразу вносите их в заметки. Если вы придёте в магазин с чек-листом самого необходимого, вряд ли купите что-то лишнее и ненужное.

А ещё можно совершать покупки онлайн. Потратьте немного времени и сравните цены в магазинах — вы увидите разницу и решите, где покупать продукты выгоднее. Заказывая продукты через Интернет, вы с меньшей вероятностью купите лишнюю и не слишком полезную еду. Сохраните шаблон и повторите заказ в следующем месяце — так шопинг отнимет у вас совсем немного времени.

Обратите внимание на новые бренды

Когда вы покупаете вещи известных марок, вам часто приходится переплачивать за «имя». Крупным брендам, выпускающим одежду, обувь, косметику и многое другое, требуется большое количество средств на рекламу и маркетинг – это отражается и на цене товара.

Аналоги менее известных компаний могут оказаться не хуже – найдите и сравните альтернативу тем вещам и услугам, на которых вы хотите сэкономить: одежда, электроника, абонемент в спортзал, восстановительные процедуры.

Живите по возможностям

Хотите поужинать в дорогом ресторане, внепланово купить билеты в Париж, взять кредит на новый телефон? Попробуйте «остановиться», сделать глубокий вдох и выдох и понять, не основано ли ваше желание исключительно на эмоциях.

Не тратьте «всё до последней копейки», не залезайте в долги и кредиты: поставьте цель и копите деньги. Пусть мечта осуществится немного позже, зато без ущерба для вас и вашего бюджета.

Не переплачивайте за комиссию

Снимайте деньги с дебетовой карты только в банкомате своего банка, соблюдайте то же правило при переводе средств. Может показаться, что процент за услуги другого банка небольшой, но это только на первый взгляд.

Регулярные переплаты в 10–30 рублей к концу года увеличиваются до нескольких тысяч рублей, потраченных впустую.

Планируйте заранее

Готовьте вкусные и полезные обеды дома и берите их с собой в ланчбоксах, варите дома и берите с собой кофе в термокружке, планируйте маршрут и выходите заранее. Тогда вам не придётся перекусывать в кафе, покупать кофе и брать такси, чтобы везде успеть.

Если вы сэкономите 200–500 рублей в день, то сократите расходы на 6000–15 000 рублей в месяц и 73 000–183 000 рублей в год. Сколько вам не хватало для осуществления мечты?

Используйте приложение «Свой круг»

Сервис помогает контролировать не только ваш личный бюджет, но и бюджет всей семьи.

• С помощью приложения «Свой круг» вы можете отслеживать траты партнёра и даже детей. Фиксируйте, какая категория покупок бьёт по карману сильнее всего, и с учётом этого пересмотрите план бюджета на следующий месяц.

• Попробуйте установить персональный лимит на траты для каждого члена семьи. Например, если каждый сэкономит 3000–5000 рублей, за месяц семья из четырёх человек сохранит больше 20 000 рублей.

• Участвуйте в программе лояльности – она общая для всей семьи: вы получаете кешбэк баллами – до 10% от суммы покупок, в магазинах партнёров – до 20% в рублях. Баллы начисляются в нужных вам категориях – их вы можете выбрать самостоятельно.

• Частично или полностью оплачивайте покупки баллами.

• Используйте детскую версию приложения «Свой круг START» – так детям будет проще научиться ответственно относиться к деньгам и понять, как зарабатывать. Здесь есть встроенная «копилка» – ребёнок может откладывать финансы, а если он решит воспользоваться накопленными деньгами, вы получите уведомление.

• Приложение дополнено стильным платёжным брелоком, предназначенным для детей. Его можно использовать как проездной в общественном транспорте и даже как пропуск в школу. Брелок не страшно потерять – он восстанавливается всего за несколько рабочих дней. К тому же, это абсолютно безопасный платёжный инструмент. Брелок оснащён мощной системой защиты от мошенников, ограничен в интернет-платежах, его удобно использовать не только в повседневной жизни, но и на отдыхе – он не ломается, защищён от влаги.

Источник: The Challenger