Программа по реструктуризации кредитов
Участникам СВО

Кредитные каникулы для участников специальной военной операции и членов их семей

 

Кредитные каникулы – льготный период, в течение которого заемщик может приостановить выплаты по договору о предоставлении кредита.

Основа программы

Федеральный закон от 07.10. 2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Распространяется на

все виды кредитов. Договор о предоставлении кредита, должен быть заключен до мобилизации заемщика (или члена его семьи) в Вооруженные Силы РФ или до начала участия заемщика (или члена его семьи) в специальной военной операции

Цель программы

предоставление кредитных каникул участникам специальной военной операции (СВО) и членам их семей

Категории заемщиков, для которых разработана программа

— призванные на военную службу по мобилизации в ВС РФ проходящие военную службу в ВС РФ по контракту или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6-1 Федерального закона от 31.05.1996 г. № 61-ФЗ «Об обороне», при условии участия в СВО на территориях Украины, а также Российской Федерации, ранее находящихся на территории Украины, в том числе ДНР и ЛНР

— заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ

— члены семьи*, указанных выше лиц (далее - военнослужащих), определенные в соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»

— проходящие службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе на территории РФ, обеспечивающие проведение СВО, и члены их семьи*

Форма предоставления льготного периода и его длительность

Предоставляется на основании требования заемщика об изменении условий кредитного договора.

Льготный период с отменой всех платежей по договору о предоставлении кредита устанавливается: - на срок участия/проведения СВО (мобилизации, контракта), увеличенный на 30 дней - на 6 месяцев, если в банк не предоставлено документальное подтверждение срока мобилизации/контракта/участия в СВО/проведения СВО.

Льготный период может быть продлен на период нахождения военнослужащего в больнице, госпитале, других медицинских организациях в стационарных условиях на лечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных в ходе проведения СВО (при условии документального подтверждения указанных выше фактов).

Заемщик вправе прекратить действие льготного периода в любой момент, посредством направления в Банк уведомления: - устно по телефону 8 (800) 700-65-12 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена Заемщиком – военнослужащим Банку (в том числе в требовании о предоставлении кредитных каникул - через отделение банка - почтовым отправлением или любым другим способом, указанном в договоре о предоставлении кредита

Срок кредитования

увеличивается на срок действия льготного периода

Размер процентной ставки в льготный период

По договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой: соответствует действующим условиям договора. По другим договорам о предоставлении кредита - равен двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями договора о предоставлении кредита, действовавшими до установления льготного периода.

Условия обслуживания кредита в льготный период

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода без его прекращения. Платежи, оплаченные в льготный период, направляются банком прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу. После установления льготного периода предоставление банком заемщику денежных средств в рамках лимита кредитования (в том числе по кредитной карте) приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

Срок рассмотрения обращения

— не более 10 календарных дней со дня подачи требования об установлении льготного периода
— в течение 15 дней после подачи требования банк направит Вам уведомление о своем решении
— в случае установления льготного периода, банк направляет заемщику новый график платежей способом, указанным в требовании.

Как обратиться
с требованием об
установлении
льготного периода

— по телефону 8 (800) 700-65-12 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена заемщиком – военнослужащим банку

— в отделение банка

— направить требование и необходимые документы на info@sbibankllc.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение банка)

— способом, предусмотренным договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением)

с Требованием о предоставлении Льготного периода может обратиться любое лицо при предъявлении доверенности, подтверждающей полномочия действовать от имени и в интересах Заемщика, в том числе оформленной в простой письменной форме доверенности.

Документы, необходимые
для рассмотрения
Требования об установлении
Льготного периода

Перечень документов для установления льготного периода участнику СВО или члену его семьи можно узнать на сайте банка в разделе «Заявления, справки, условия». Форма требования размещена на сайте банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование об установлении Льготного периода участнику СВО или члену его семьи». От военнослужащего требование может быть принято в устной форме по телефону контакт-центра 8 (800) 700-65-12 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена заемщиком банку

Программа по реструктуризации ссудной задолженности потребительских кредитов физических лиц

Вид продукта

Реструктуризация ссудной задолженности по потребительским кредитам физических лиц

Цель

Снижение долговой нагрузки граждан по кредитным обязательствам после 18.02.2022 г. и неухудшение финансового состояния заемщиков и обслуживания ими долга, в связи с мерами ограничительного характера, введенными иностранным государством, государственным объединением и (или) союзом и (или) государственным (межгосударственным) учреждением иностранного государства или государственного объединения и (или) союза в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации (в случае если заемщик – физическое лицо испытывает сложности по исполнению обязательств).

Валюта кредита

Рубли

Комиссии и другие платежи

Отсутствуют

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация

1. Сокращение заработной платы заемщика и/или временной приостановки хозяйственной деятельности организации-работодателя (отправлен в отпуск за свой счет, снижение заработной платы, сокращение сотрудника)
2. Потеря места работы
3. Утрата трудоспособности

Условия, при которых возможна реструктуризация

- Реструктуризация предоставляется по потребительским кредитам без просроченной задолженности
- Наличие заявления от клиента
- Предоставление документов, подтверждающих основания для реструктуризации

Документы для реструктуризации кредита

- Заявление в свободной форме с указанием причины:
1. Сокращение заработной платы заемщика и/или временной приостановки хозяйственной деятельности организации-работодателя (отправлены в отпуск за свой счет, снижение заработной платы, сокращение сотрудника)
2. Потеря места работы
3. Утрата трудоспособности

Обоснование причины:
- Документ от работодателя (скан-образ заявления/приказа о предоставлении отпуска за свой счет, документ о снижении заработной платы (справка 2-НДФЛ, справка о доходах и суммах налога физического лица по форме банка или госучреждения за последние 12 полных месяцев), трудовая книжка с отметкой о сокращении сотрудника)
- Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости о статусе безработного в поиске работы
- Листок нетрудоспособности (при его наличии остальные документы из списка не требуются)
- Справка об инвалидности (если применимо)**

На основании только заявления допускается отсрочка по основному долгу (обязательная уплата процентов)*

* Банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке
** При предоставлении справки об инвалидности допускается предоставление кредитных каникул с отсрочкой погашения и основного долга, и процентов

Варианты реструктуризации

1. Отсрочка погашения основного долга совокупной длительностью не более чем на 6 месяцев (не позднее 31.12.2023 г.) без увеличения срока кредитования (непогашенная задолженность распределяется на 6 последних платежей). Минимальный срок отсрочки 1 мес.
2. Отсрочка погашения основного долга и процентов совокупной длительностью не более чем на 6 месяцев (не позднее 31.12.2023 г.) с увеличением срока кредитования на срок, равный сроку отсрочки. Минимальный срок отсрочки 1 мес.
Погашение процентов на основной долг, начисленных в период отсрочки, будет производиться в последние месяцы действия кредитного договора.
Программа действует для кредитов без просрочки

Принятие решения

Банк рассматривает заявки на реструктуризацию строго в индивидуальном порядке

Требования к заемщику

Является клиентом Банка

Основания для программы

Информационное письмо Банка России № ИН-03-59/159 от 30.12.2022 г.

 

 

Скачать заявление на реструктуризацию