Программа по реструктуризации ссудной задолженности потребительских кредитов физических лиц
Вид продукта
Льготный период в рамках Федерального закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 (далее – 353-ФЗ)
Цель
Снижение долговой нагрузки граждан по кредитным обязательствам и не ухудшение финансового состояния заемщиков и обслуживания ими долга в связи с мерами ограничительного характера, введенными иностранным государством, государственным объединением и (или) союзом и (или) государственным (межгосударственным) учреждением иностранного государства или государственного объединения и (или) союза в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации (в случае если заемщик – физическое лицо испытывает сложности по исполнению обязательств).
Валюта кредита
Рубли
Комиссии и другие платежи
Отсутствуют
Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация
В рамках 353-ФЗ по одному кредитному договору Льготный период может быть предоставлен 2 раза:
- один раз по причине чрезвычайной ситуации (далее – ЧС);
- один раз по причине ухудшения финансового состояния (снижение дохода заемщика более чем на 30%).
Если заёмщик ранее воспользовался льготным периодом для военнослужащих, после его прекращения он может воспользоваться Льготным периодом в рамках 353-ФЗ.
Условия предоставления реструктуризации
- продолжительность льготного периода не может превышать 6 месяцев; по общему правилу он предоставляется по заявлению заемщика однократно в период действия кредитного договора; - размер кредита не превышает максимального значения, установленного Правительством РФ. До издания соответствующего акта максимальное значение кредита определяется непосредственно рассматриваемым законом: для потребительских кредитов – 450 000 руб., для кредитных договоров с лимитом кредитования – 150 000 руб.; - в течение льготного периода не начисляется неустойка за неисполнение заемщиком обязательств, не допускается досрочное расторжение кредитного договора по требованию кредитора, а также предъявление кредитором требований к поручителю заемщика; - по окончании каникул исполнение обязательств заемщика возобновляется, и заемщик продолжает погашать долг (включая проценты, начисленные в течение льготного периода) на условиях, действовавших до предоставления льготного периода, но срок возврата кредита (займа) продлевается с учетом предоставленной отсрочки.
Документы, необходимые для запроса реструктуризации кредита
1. Заявление в свободной форме/по форме Банка с указанием причины запроса льготного периода (ухудшение финансового положения или проживание в зоне ЧС) в рамках 353-ФЗ.
2. Документы, подтверждающие причину запроса льготного периода на основании 353-ФЗ
Документами, подтверждающими ухудшение финансового состояния, являются:
справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным налоговым органом, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным налоговым органом, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием о предоставлении Льготного периода. Если заемщик в период, за который представляются документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;
Документами, подтверждающими проживание в зоне ЧС, являются документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.
Принятие решения
Банк рассматривает заявки на предоставление Льготного периода в рамках 353-ФЗ в индивидуальном порядке.
Требования к заемщику
Является клиентом Банка
Основания для программы
Предоставление Льготного периода осуществляется на основании статьи 6.1-2. “Особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика” Федерального закона от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Скачать заявление на реструктуризацию
Кредитные каникулы для участников специальной военной операции и членов их семей
Кредитные каникулы – льготный период, в течение которого заемщик может приостановить выплаты по договору о предоставлении кредита.
Основа программы
Федеральный закон от 07.10. 2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Распространяется на
все виды кредитов. Договор о предоставлении кредита, должен быть заключен до мобилизации заемщика (или члена его семьи) в Вооруженные Силы РФ или до начала участия заемщика (или члена его семьи) в специальной военной операции
Цель программы
предоставление кредитных каникул участникам специальной военной операции (СВО) и членам их семей
Категории заемщиков, для которых разработана программа
— призванные на военную службу по мобилизации в ВС РФ проходящие военную службу в ВС РФ по контракту или находящиеся на военной службе в войсках национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6-1 Федерального закона от 31.05.1996 г. № 61-ФЗ «Об обороне», при условии участия в СВО на территориях Украины, а также Российской Федерации, ранее находящихся на территории Украины, в том числе ДНР и ЛНР
— заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ
— члены семьи*, указанных выше лиц (далее - военнослужащих), определенные в соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»
— проходящие службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе на территории РФ, обеспечивающие проведение СВО, и члены их семьи*
Форма предоставления льготного периода и его длительность
Предоставляется на основании требования заемщика об изменении условий кредитного договора.
Льготный период с отменой всех платежей по договору о предоставлении кредита устанавливается: - на срок участия/проведения СВО (мобилизации, контракта), увеличенный на 30 дней - на 6 месяцев, если в банк не предоставлено документальное подтверждение срока мобилизации/контракта/участия в СВО/проведения СВО.
Льготный период может быть продлен на период нахождения военнослужащего в больнице, госпитале, других медицинских организациях в стационарных условиях на лечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных в ходе проведения СВО (при условии документального подтверждения указанных выше фактов).
Заемщик вправе прекратить действие льготного периода в любой момент, посредством направления в Банк уведомления: - устно по телефону 8 (800) 700-65-12 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена Заемщиком – военнослужащим Банку (в том числе в требовании о предоставлении кредитных каникул - через отделение банка - почтовым отправлением или любым другим способом, указанном в договоре о предоставлении кредита
Срок кредитования
увеличивается на срок действия льготного периода
Размер процентной ставки в льготный период
По договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой: соответствует действующим условиям договора. По другим договорам о предоставлении кредита - равен двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями договора о предоставлении кредита, действовавшими до установления льготного периода.
Условия обслуживания кредита в льготный период
Досрочное погашение кредита возможно в любой момент льготного периода без его прекращения. Платежи, оплаченные в льготный период, направляются банком прежде всего в счет погашения обязательств по основному долгу. После установления льготного периода предоставление банком заемщику денежных средств в рамках лимита кредитования (в том числе по кредитной карте) приостанавливается на весь срок действия льготного периода.
Срок рассмотрения обращения
— не более 10 календарных дней со дня подачи требования об установлении льготного периода
— в течение 15 дней после подачи требования банк направит Вам уведомление о своем решении
— в случае установления льготного периода, банк направляет заемщику новый график платежей способом, указанным в требовании.
Как обратиться
с требованием об
установлении
льготного периода
— по телефону 8 (800) 700-65-12 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена заемщиком – военнослужащим банку
— в отделение банка
— направить требование и необходимые документы на info@sbibankllc.ru (при отсутствии возможности передать документы в отделение банка)
— способом, предусмотренным договором о предоставлении кредита (в том числе, почтовым отправлением)
с Требованием о предоставлении Льготного периода может обратиться любое лицо при предъявлении доверенности, подтверждающей полномочия действовать от имени и в интересах Заемщика, в том числе оформленной в простой письменной форме доверенности.
Документы, необходимые
для рассмотрения
Требования об установлении
Льготного периода
Перечень документов для установления льготного периода участнику СВО или члену его семьи можно узнать на сайте банка в разделе «Заявления, справки, условия». Форма требования размещена на сайте банка в разделе «Заявления, справки, условия» под названием «Требование об установлении Льготного периода участнику СВО или члену его семьи». От военнослужащего требование может быть принято в устной форме по телефону контакт-центра 8 (800) 700-65-12 с номера мобильного телефона, информация о котором предоставлена заемщиком банку
Информация о возможных способах урегулирования задолженности по кредитным договорам, включая подходы к комплексному урегулированию задолженности по кредитным договорам, рекомендованные Банком России.
Информация