Каждый взрослый человек в определенный период своей жизни задумывается о том, чтобы открыть счет/вклад в банке. И всегда эти мысли сопровождаются мыслями о том, что хорошо бы с этого получить проценты – чем больше, тем лучше. Иногда деньги просто передают на хранение, потому что это, в первую очередь, безопасно, а иногда – с целью получения прибыли, потому что это бывает еще и выгодно.

 

Как разобраться в многочисленных предложениях банков по вкладам и накопительным счетам, узнать проценты по вкладам и выбрать лучшие условия для себя?

В этой статье мы расскажем, как открыть сберегательный или накопительный счет, вложить деньги на выгодных условиях и избежать нежелательных сюрпризов, скрытых за ширмой высокой ставки. Если вы уже задумывались об открытии накопительного счета – этот материал для вас.

 

Разберем основные понятия.

Накопительные и сберегательные банковские продукты – это удобные, надежные и доступные для клиентов финансовые инструменты. Среди способов управления финансами накопительные и сберегательные счета остаются одними из самых популярных и понятных инструментов вложения средств.

 

Банковский вклад

Банковский вклад – это определенная сумма денег, переданная на хранение в банк на фиксированный срок (срочный вклад) с целью получения прибыли. При выборе вклада необходимо внимательно изучить условия получения максимальной ставки, которую предлагает банк. Как правило, для получения прибыли банк требует от вкладчика соблюдения определенных условий и устанавливает ограничения в зависимости от характера вклада.

 

Вклады без дополнительных опций.

По таким вкладам обычно предлагаются высокие ставки при условии, что в течение установленного срока клиент не может дополнительно вносить и снимать средства. И проценты выплачиваются только в конце срока вклада. Хороший вариант, если вы в устойчивом финансовом положении и это не последние ваши деньги, т.к. если они потребуются вам раньше срока, то на проценты можно не рассчитывать.

 

Вклады с дополнительными опциями.

По таким вкладам разрешают вносить дополнительные взносы в течение срока и снимать часть суммы вклада до неснижаемого остатка без потери процентов. Т.е. условия более гибкие.

 

Дополнительно банки дают возможность ежемесячно получать проценты (например, зачисляя их на банковскую карту вкладчика) и распоряжаться ими по своему усмотрению. Ставки по вкладам с дополнительными опциями ниже, чем по вкладам без опций, но присутствует некая свобода действий. Средства не «заморожены», и вы можете активно влиять на получаемый вами доход, например путем регулярного пополнения вклада.

 

При выборе вклада важно определиться с целями и сроками размещения денежных средств.

Если вы знаете, что деньги в течение, например, года вам не понадобятся, можете смело сделать вклад без дополнительных опций с целью получения максимальной прибыли. Если вы планируете определенные траты или, наоборот, уверены, что будет возможность пополнять баланс счета, лучше выбрать вклады с дополнительными опциями и ежемесячной выплатой процентов.

 

На что еще следует обратить внимание при выборе вклада?

1. Нет ли скрытых за высокой ставкой специальных условий и ограничений.

Например, в последнее время очень широкое распространение получили комплексные банковские продукты, предусматривающие размещение средств под высокие процентные ставки и инвестирование. Вложение средств в такой продукт происходит на длительный период времени (от 3 до 15 лет в среднем), а также дополнительно предусматривает покупку паев паевых инвестиционных фондов (ПИФы) или оформление инвестиционного/накопительного страхования жизни (ИСЖ/НСЖ).

 

Перед размещением средств в комплексные банковские продукты рекомендуем оценить особенности продукта и изучить риски, связанные с инвестированием средств.

Вот некоторые из них:

• по сравнению с обычными вкладами здесь большой первоначальный взнос и не вся первоначальная сумма размещается во вклад, часть средств (20-30%, а чаще и 50%) уходят на покупку ПИФов или полиса ИСЖ/НСЖ;
• ПИФы, договоры ИСЖ и НСЖ не попадают под страхование денежных средств, а за долгий срок размещения фонд или страховая компания могут разориться. Есть риск потери той части (20-30% и даже 50% от первоначального взноса), которая ушла в инвестирование, т.е. это фактические убытки вместо ожидаемого дохода;
• риск потери части вложенных в инвестирование средств ввиду нестабильности рыночной ситуации или ошибочных действий управляющих компаний;
• долгосрочные вложения: договор вклада может заключаться на 1 год, при этом договор о покупке ПИФов или страхования жизни – на срок от 3 до 15 лет. И необходимо дождаться окончания срока инвестирования или договора страхования, иначе придется заплатить комиссию или понести убытки при расторжении комплексного договора, которые могут достигнуть 50% от первоначальной суммы вложения.

2. Специальные условия для получения высокой ставки.

Таким условием, например, может быть совершение покупок по карте, выпущенной к вкладу, от определенной суммы. При активном пользовании картой банки часто дают бонусы по вкладу в виде так называемой надбавки к номинальной ставке. Чем больше тратите с помощью карты, тем больше ставка. Без трат банки выплачивают номинальную (минимальную) ставку, установленную договором.  

 

Открыть вклад

 

Тем временем мы обращаем ваше внимание на накопительные счета.

 

Накопительные счета

Накопительный счет – это отличная альтернатива банковскому вкладу, т.к. имеет гибкие условия и более высокую процентную ставку, при этом открывается на бессрочной основе (в отличие от вклада, который всегда имеет срок).

 

Имея накопительный счет, вы можете в любой момент воспользоваться денежными средствами без потери процентов. Накопительные счета удобны, если вы хотите накопить деньги на определенную цель: праздник, ремонт, отпуск, покупку машины и др.

 

Сегодня банки предлагают удобные инструменты для управления накопительными счетами.

 

Например, у банков есть функция автопополнения счета, настройки которой вы задаете сами: счет может пополняться от сдачи, которую вы получаете в магазине или от зарплаты, регулярно поступающей на ваш счет.

 

К накопительному счету не выпускается карта, что дополнительно защищает ваши средства от мошенников. Можно не бояться, что карта будет утеряна или использована не по назначению, ведь все средства лежат на отдельном накопительном счете. Если нужно совершить покупку, часть средств с накопительного счета переводится на банковскую карту, остальные средства остаются на счете и продолжают приносить доход.

 

При выборе накопительного счета необходимо обратить внимание на условия начисления процентов на остаток. Часто банки устанавливают условие неснижаемого или минимального остатка, от которого вы получаете доход. Если в течение месяца остаток на счете стал ниже установленной банком суммы, проценты за весь месяц выплачены не будут.

 

Имея накопительный счет в SBI Банке, вы можете получать до 5,1% на остаток от 1 т.р. до 5 млн рублей. Для действующих клиентов открыть накопительный счет можно всего за несколько минут в новом мобильном приложении «Свой круг». Если вы желаете стать клиентом SBI Банка и оставить заявку на открытие счета, просто перейдите по ссылке.

 

Подводя итог, следует также отметить, что средства на вкладах и накопительных счетах обязательно страхуются Агентством по страхованию вкладов. Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1 400 000 рублей.

 

Подходите к выбору типа вклада или накопительного счета взвешенно, а если остались вопросы, специалисты SBI Банка будут рады помочь!

Для связи с контакт-центром: 8 800 700 65 12 

 

	Вклад	Накопительный счет
Использование средств	Можно снимать до неснижаемого остатка, если условием вклада предусмотрено расходование средств	Полностью до нуля, в любой момент без потери начисленных процентов
Процентная ставка	Фиксирована на весь срок вклада	Может быть изменена банком (повышена или понижена)
Страхование средств в агентстве Страхования вкладов	До 1400000 руб	До 1400000 руб
	Откройте вклад Свои правила	Откройте накопительный счет