Банковские гарантии – это востребованный финансовый продукт, услуга, при которой банк или иная коммерческая организация обязуется погасить долг клиента, если он не выполнит взятые на себя обязательства перед физическими или юридическими лицами. Иными словами, выплатит некий штраф в случае невыполнения обязательств своего клиента.
В процессе оформления банковской гарантии всегда участвуют 3 стороны:
1. Принципал, он же исполнитель – лицо, которое приобретает гарантию, имея обязательства перед заказчиком.
2. Бенефициар, он же заказчик – лицо, которое получит бенефит, т.е. денежное вознаграждение по гарантии, если принципал сделает «что-то не так».
3. Гарант, он же банк, который выдает гарантию принципалу и впоследствии платит бенефициару, если тот обращается за выплатой.
Гарантии предоставляются как в бумажном, так и в электронном виде и вступают в силу с момента выдачи принципалу. Перед этим банк и принципал обычно заключают договор, где указывают, сколько принципал платит банку, в пользу какого бенефициара банк выдает гарантию и при каких условиях банк осуществляет выплату.
В каких случаях нужна банковская гарантия
Обычно банковские гарантии необходимы при взаимодействии предпринимателей с государством: для участия в госзакупках, исполнения госконтрактов, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин. При этом и взаимоотношения между бизнесами порой тоже требуют наличия банковских гарантий.
Приведем пример. Есть школа, которая нуждается в капитальном ремонте. Есть n-е количество организаций, которые готовы сделать такой ремонт. Есть бюджет и сроки, в которые нужно уложиться. И есть условие, что в случае задержки ремонта организация заплатит школе штраф в размере 1 млн. рублей. В рамках тендера выбирается одна из организаций, которая:
a) Не имеет миллиона рублей в свободном обращении;
b) Имеет миллион в свободном обращении, но замораживать эти деньги невыгодно для бизнеса;
c) Имеет миллион в свободном обращении и готова перевести его на счет школы в обеспечительный депозит.
В первых двух случаях исполнителю понадобится банковская гарантия – письменное подтверждение банка (гаранта), что он выплатит средства в размере 1 млн. рублей конкретной школе (бенефициару), если организация (принципал) не уложится в срок согласно договору.
Преимущества банковских гарантий
Банковская гарантия – это условный и дешёвый кредит для исполнителя, и абсолютная страховка для заказчика. Но в то же время это отдельный и автономный финансовый инструмент.
Основное преимущество для клиента – возможность не замораживать собственные оборотные средства.
Еще один плюс – такую гарантию достаточно легко получить. Например, электронная банковская гарантия в SBI Банке выдается в день обращения, а получение предварительного решения займет не более часа.
Чем банковская гарантия отличается от кредита на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта – услуга, когда банки предоставляют юридическим лицам необходимую сумму под процент на определенный срок до момента получения оплаты по контракту. Об этом мы писали подробнее в одной из предыдущих статей. Кредит позволяет увеличить оборотные средства и расширить бизнес в моменте. В случае с гарантией – деньги от банка могут и не понадобиться (если обязательства принципала перед бенефициаром будут выполнены), но сам документ позволит зафиксировать договоренности с заказчиком и приступить к работе и не отвлекать собственные оборотные средства.
Как получить банковскую гарантию
1. Выбрать банк
2. Собрать необходимый пакет документов. В SBI Банке для подачи заявки как правило потребуется всего 2 документа: паспорт руководителя организации и финансовая отчетность за последний квартал.
4. Дождаться решения и оплатить услугу
5. Получить электронную банковскую гарантию день-в-день и бумажный оригинал – при необходимости с помощью курьерской доставки
Экспресс-гарантии от SBI Банка выдаются на сумму до 30 млн. рублей без залога, поручительства и открытия счета. Быстро, дистанционно и по крайне выгодным тарифам. Из обязательных требований к клиенту: положительная деловая и финансовая репутация, срок регистрации от 6 месяцев и не менее 1 исполненного контракта по 44-ФЗ или 223-ФЗ.