Рейтинг «золотых» карт с льготным периодом на снятие наличных в банках Москвы
В ноябре портал Банки.ру выпустил рейтинг, посвященный «классическим» кредитным картам с льготным периодом кредитования, который распространяется на безналичную оплату товаров, услуг и снятие наличных. Мы решили продолжить данную тему и представить список десяти московских банков-эмитентов, которые предлагают оформить «золотые» карты платежных систем Visa и MasterCard с невысокими процентными ставками и с льготным периодом кредитования, распространяющихся на снятие наличных и на безналичную оплату товаров и услуг.
При выборе карт мы в первую очередь ориентировались на процентную ставку. Ранжирование продуктов в таблице осуществлялось также по этому параметру – от наименьшей ставки. При совпадении ставок у разных банков принималась во внимание стоимость годового обслуживания карты.
Уже не первый раз лидером нашего рейтинга среди банков становится банк Зенит с «Картой с льготным периодом Gold», которая может похвастаться самой низкой процентной ставкой в своем сегменте – 20% годовых. Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается.
Второе место заняла «Кредитная карта» Новикомбанка с процентной ставкой 24% годовых. Данный размер ставки устанавливается при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ, либо налоговой декларацией за последний отчетный период. При подтверждении дохода справкой по форме банка, процентная ставка составит - 26% годовых.
На третьем месте разместились сразу три карты банка ВТБ 24 – это «Карта мира Золотая», Золотая «Коллекция» и «РЖД Золотая», по которым ставка составляет - 26% годовых. «Карта мира Золотая» позволяет накапливать мили, которые в дальнейшем можно использовать полностью или частично для оплаты билетов любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru. При оформлении карты «РЖД Золотая» клиент становится участником программы "РЖД Бонус", которая позволяет накапливать баллы и в дальнейшем обменивать их на премиальные поездки от Федеральной пассажирской компании. По золотой «Карте мира» в рамках программы держателю при совершении покупок начисляются бонусы, которые можно обменять на вознаграждения у партнеров бонусной программы, а также бонусы можно использовать для оплаты услуг банка таких, как комиссия за годовое обслуживание и СМС-информирование.
Четвертое место было отдано «Золотой кредитной карте» Росбанка с процентной ставкой – 26,4% годовых.
«Кредитная Gold» Яр-банка (сегодня – SBI Банк) заняла пятое место со ставкой 27% годовых. На шестом месте - «Карта с овердрафтом Gold» банка Агросоюз с аналогичной ставкой - 27% годовых. Несмотря на то, что стоимость годового обслуживания карты Яр-банка (сегодня – SBI Банк) выше (275 рублей в месяц), мы отдали ей предпочтение, так как при соблюдении оборота на сумму не менее 30 000 руб. в месяц плата за обслуживание взиматься не будет.
На седьмом месте «Кредитная карта Gold» Локо-Банка со ставкой 28,2% в год.
Восьмое и девятое места разделили «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка и «Единая карта Gold»Московского Кредитного Банка с годовой ставкой 29% годовых. Последняя карта примечательна наличием программы «Мой Бонус», в рамках которой держателю карты начисляются бонусные баллы за расчеты по карте. В дальнейшем ими можно компенсировать оплату авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля, а также направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту.
Завершает список карта «Низкий процент Gold» Банк Москвы со ставкой 29,9% годовых.
Все карты выпускаются с микропроцессором (чипом). Так же все карты, кроме «Карты с овердрафтом Gold» банка Агросоюз, оснащены технологией 3D Secure. Золотые карты таких банков, как Росбанк, Яр-банк (сегодня – SBI Банк), Локо-Банк, Московский Кредитный Банк и Банк Москвы обладают функцией бесконтактной оплаты – PayPass / PayWave (мгновенный платеж одним касанием с помощью специального считывающего устройства, если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, ввод ПИН-кода не требуется).
Льготный период кредитования по картам-участникам варьируется в диапазоне от 45 до 62 дней. На счетах возможно хранение собственных денежных средств (кроме карты Росбанка).
Размер минимального платежа составляет от 3% до 10% от суммы основного долга плюс начисленные проценты. У Росбанка и Локо-Банка минимальный платеж рассчитывается от общей суммы задолженности на момент формирования выписке по карте.
Cash-back предусмотрен только по одной карте - «Низкий процент Gold» Банка Москвы. В рамках программы "Мой бонус" каждый квартал изменяется список категорий, по которым на счет карты возвращается от 5% до 10% от суммы покупок. Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 руб. в месяц.
Начисление процентов на остаток собственных средств есть у четырех карт: «Карта с льготным периодом Gold» банка Зенит (1% годовых на любую сумму), «Кредитная карта с льготным периодом Gold» Металлинвестбанка (5% - 7,5% годовых – в зависимости от суммы совершенных безналичных операций по оплате товаров и услуг ) и «Единая карта Gold» Московского Кредитного банка (проценты начисляются при подключении пакета услуг «Онлайн» и сумме операций по оплате товаров и услуг в течение календарного месяца на сумму не менее 10 000 руб.).
В основном карты предоставляются гражданам в возрасте 21-60 лет. В МКБ оформить кредитную карту можно с 18 до 69 лет, в ВТБ 24 - с 22 до 68 лет, Агросоюз с 25 до 70 лет.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 01 марта 2016 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
|
Карта/Банк
|
Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год
|
Ставка, % годовых
|
Макс. кредитный лимит, руб.
|
Макс. продолжительность льготного периода, дней
|
|
«Карта с льготным периодом Gold»
Зенит
|
0
|
20.0
|
1 000 000
|
50
|
|
«Кредитной картой Gold»
Новикомбанк
|
3 500
|
24.0 — 26.0******
|
устанавливается индивидуально
|
56
|
|
«РЖД Gold»
Золотая "Коллекция"
Карта мира Gold
ВТБ 24
|
0-4 200 (350 руб. в месяц)*
|
26
|
750 000
|
50
|
|
«Кредитная карта Золотая»
Росбанк
|
1 200
|
26.4
|
600 000
|
62
|
|
«Кредитная Gold»
ЯР-Банк (сегодня – SBI Банк)
|
0-3 300**
|
27.0
|
1 000 000
|
55
|
|
«Карта с овердрафтом Gold»
Агросоюз
|
2 500
|
27.0
|
200 000
|
51
|
|
«Кредитная карта Gold»
Локо-Банк
|
2 500
|
28.2
|
100 000
|
45
|
|
«Кредитная карта с льготным периодом Gold»
Металлинвестбанк
|
0-2 800***
|
29.0
|
800 000
|
55
|
|
«Единая карта Gold»
Московский Кредитный Банк
|
3 000 / 4 440 (по доходной карте)****
|
29.0
|
500 000
|
55
|
|
«Низкий процент Gold»
Банк Москвы
|
1 500*****
|
29.9
|
350 000*******
|
50
|
* комиссия за обслуживание не взимается в случае достижения оборота безналичных операций в размере 35 000 руб. за предыдущий месяц, в других случаях составляет 350 руб. в месяц
** ежемесячно за обслуживание списывается 275 руб., при наличии ежемесячного оборота по карте от 30 000 руб. плата за месяц не взимается
*** комиссия за первый год обслуживания:
- 0 руб. - в случае если в течение года после выпуска карты, если безналичные операции по оплате товаров/услуг составляют ежемесячно не менее 100 000 руб. или выдача наличных денежных средств с использованием Карты в устройствах Банка и других Банков за счет кредитных средств производилась не менее 6 раз.
комиссия за второй год обслуживания:
- 1 400 руб. в год - в случае если в течение второго и последующих лет после выпуска карты безналичные операции по оплате товаров/услуг составляют ежемесячно не менее 17 000 руб.
- 0 руб. в год - в случае если в течение второго и последующих лет после выпуска карты безналичные операции по оплате товаров/услуг составляют ежемесячно не менее 50 000 руб.)
**** стоимость обслуживания составляет 3 000 руб. + 1 440 руб. за подключение пакета услуг "Онлайн", обеспечивающего получение дохода на остаток
***** комиссия за первый год обслуживания:
- 1 500 руб. в год;
комиссия за второй год обслуживания:
- 3 000 руб. в год,
- 0 руб. в год – в случае если годовой оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет более 300 000 руб, то плата за обслуживание карты не взимается
****** 24% - при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ; 26% - при подтверждении дохода справкой по форме банка
******* кредитный лимит может быть увеличен до 750 000 рублей спустя 6 месяцев при наличии платёжной истории.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
http://www.banki.ru/news/research/?id=8730109
